Az elmúlt negyedév fő újdonsága idehaza a minden banknál megjelent fizetési kérelem volt. De e mellett hasznos újdonság az Erste Bank instant kártyája, vagy az, hogy egy újabb banknál is lehet blokkolni a bankkártyát. Egyre több bank vezeti be az átutalási limiteket a csalások visszaszorítása érdekében, egyben már látszik az ősz nagy dobása is, mely az átutalásokat érinti majd.

(A szerző a BiztosDöntés.hu alapítója, pénzügyi szakértő. Korábbi írásai itt olvashatók. Ez pedig a negyedéves mobilbanki jelentés.)

A jövő slágere lehet a fizetési kérelem

Fizetési kérelem néven egy újfajta átutalási lehetőség indult el minden hazai banknál 2024. április 1-től, mely valójában egy előkészített átutalást jelent. A fizetési kérelmet nem a fizető fél, hanem a kedvezményezett állítja össze, így a pénzt küldőnek már csak jóvá kell hagynia a kifizetést.

A kedvezményezett fél lehet egy kisebb szolgáltató, például egy kereskedő, szakember, vagy bérbeadó, de természetesen egy másik magánszemély is, sőt ugyanaz a személy is használhatja a fizetési kérelmet két saját bankszámlája között.

A fizetési kérelmet a fizető fél elfogadhatja, elutasíthatja, illetve figyelmen kívül hagyhatja.

A fizetési kérelemnek csak a fogadása és az arra indított átutalás minősül ingyenes tranzakciónak a jogi szabályozás által (pénzügyi tranzakciós illetéket sem kell fizetni).

Annak, aki összeállítja és elküldi a kérelmet, fizetnie kell érte, de jelenleg bevezetési jelleggel a fizetési kérelem küldése is ingyenes. Ha majd ez megszűnik, összességében akkor is sokkal olcsóbb lesz feladni egy fizetési kérelmet és ingyen kifizetni azt, mint egy megszokott átutalást elindítani.

Minden fizetési kérelem legfeljebb 60 napig érvényes, tehát eddig lehet kifizetni, de ennél korábbi fizetési határidő is beállítható. A fizetési határidő elmulasztása azonban önmagában nem korlátozza a kifizethetőséget, csak a 60 napos határidő.

Ha a küldő fél engedi, akkor a fizető fél módosíthatja is az összeget és több banknál – például a CIB vagy Raiffeisen Banknál – push üzenet érkezik a teljesült fizetési kérelemről. A közlemény minden esetben módosítható.

2024. szeptember 1-től a QR-kódos átutalás is ugyanúgy ingyenes lesz, és minden banknál elérhető, mint a fizetési kérelem.

Ez már jelenleg is épül ki a hazai mobilbanki alkalmazásokban, a Raiffeisen Banknál például már 2020-ban megjelent, de már a CIB, Erste, Gránit és MBH (korábban Takarék) bankok alkalmazásaiban is elérhető. Ahol elérhető, ott szeptember 1-ig is ingyenes.

A bankkártyás visszaélések az erős ügyfélhitelesítés korábbi bevezetése miatt jelentősen visszaestek, így a bűnözők az átutalások felé fordultak, ahol csalással, megtévesztéssel veszik rá a számlatulajdonosokat a saját pénzeik átutalására egy idegen számlára, vagy az ehhez szükséges adatainak átadására. Ezért a Magyar Nemzeti Bank (MNB) ajánlására legkésőbb 2024. szeptember 1-től átutalási limitet vezetnek be a hazai bankok, ahol a bank által beállított napi limitet az ügyfelek saját maguk szabadon módosíthatják a saját forgalmi szokásaik szerint.

Az elmúlt negyedévben az Erste Bank és az OTP Bank vezetett be ilyen limitet, de a CIB Bank, MBH Bank, és UniCredit Bank már korábban is megtette ezt.

A limitkezelési megoldás fejlesztése mellett a Gránit Bank eredményesen vezetett be egy másfajta biztonsági megoldást: az extra SMS-kódos engedélyezést. Ennél a felhasználó az újonnan regisztrált eBank mobilbanki applikációból indított első művelet végrehajtásához egy külön SMS-kódot kap a mobiljára, így az esetlegesen adathalászattal megszerzett appot a csalók nem tudják egyből, még kis összegű átutalás indítására sem használni.

Az igénylést követően azonnal használható bankkártya jelent meg az Erste Banktól

Ennek a negyedévnek a hazai banki fejlesztései közül kiemelkedik az Erste Bank instant bankkártya fejlesztése, amely korábban más bankoknál, így például a Gránit Banknál is megjelent. A 2024. április 11-től igényelt lakossági betéti- és hitelkártyák esetén az Erste Bank azonnali kártyahasználatot biztosít egy digitális kártyával. Az instant kártyát a használathoz digitalizálni kell az Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay vagy Xiaomi Pay rendszerében. A fizikai és az instant kártyák kártyaszáma megegyezik, de a CVV/CVC kódjuk eltérő. A kézhez kapott plasztik kártya ezt követően is aktiválható, annak lejáratáig. A digitalizált instant kártya adatait aktiváláskor a fizikai kártya adataira cseréli az Erste Bank a mobiltárcákban.

A Raiffeisen Bank myRaiffeisen mobilalkalmazásában megjelent a Reflex megtakarítási számla nyitása, ahol a korábban beállított, sikeres kártyás tranzakciónként félrerakott összeg is módosítható. Az applikációból számos termék igénylése elindítható, és már a bankszámlahitel keretemelés is igényelhetővé vált. Megjelent az ügyfélajánló program és bekerültek az beérkező üzenetek közé a rendszerkarbantartási üzenetek.

Kártya konverziós árrés értesítést vezetett be az Erste Bank. A szolgáltatás a bank saját árfolyamának eltérését mutatja az Európai Központi Bank (EKB) euró árfolyamához képest, melyről bármely EGT tagállam devizanemében a havi első alkalommal végzett kártyahasználatkor küld értesítést a bank. Az értesítés kikapcsolható a mobilapplikációban és az internetbankban.

Az OTP MobilBank Számlabefizetés menüjében már új csoportos beszedési felhatalmazás is létrehozható, illetve kezelhetők a már meglévő megbízások. Elindult a rendszeres utalás szerkesztési funkciója is, melyet a felhasználók visszajelzései alapján épített be az alkalmazásba a fejlesztő. A befektetők pedig a befektetési jegy vétele mellett most már el is adhatják azt. Aki rendelkezik számára készített banki ajánlattal, az OTP MobilBank applikáció főmenüjében található menüpontból most már folyószámlahitel igénylést vagy keretemelést is indíthat.

Emellett az applikáció segíthetünk menüjében elérhetővé vált a korábbi chat beszélgetések visszanézése. A szelfis számlanyitás folyamat átkerült a SmartBank alkalmazásból az OTP MobilBankba, ezzel egyidőben bővült a szelfis számlanyitáskor elérhető termékek köre is. A változás miatt OTPdirekt helyett ezentúl Digitális Szolgáltatás szerződést köt a felhasználó a számlanyitás során. A MobilBankban már a Védelmező személyi biztosítást is meg lehet kötni.

Az elmúlt negyedében a CIB Bank is bevezette a mobilalkalmazásában, hogy a felhasználó blokkolhatja a bankkártyáját, amellyel megakadályozhatja az esetleges nem kívánt terheléseket, visszaéléseket.

Az Erste Bank George Magyarország mobilapplikációban megjelent egy új biztosítás, mely a légijáratok késésére köthető. Ha a járat 60 percnél többet késik, az ügyfelek azonnal 16 ezer forint kompenzációt kapnak. A jóváírás teljesen automatikus, így a késést nem is kell jelenteni a biztosító társaság felé és nincs szükség igazolásokra sem a járatkésésről. A biztosítás megkötésére legkorábban az utazás előtt 180 nappal, legkésőbb egy héttel előtte, az érvényes repülőjegy birtokában van mód, bármilyen Erste lakossági folyószámlával rendelkező felhasználó számára. A biztosítás díja utazásonként és utasonként 1 990 forint.

Az előző negyedévet is a Revolut dominálta a fejlesztésekben

A Revolut rengeteg fejlesztést végzett az elmúlt negyedévben is, méghozzá annyit, ami egy külön fejezetet is megtölt.

Idén februárban indult a forint alapú megtakarítási számla a Revolutnál, melyhez tavasszal három új deviza is kapcsolódott a magyar ügyfelek számára: euró, amerikai dollár és angol font.

Ezeknél azonban a kamatot nem a Revolut UAB, hanem a Revolut Securities Europe UAB (RSEUAB) biztosítja a Fidelity alapkezelő pénzpiaci alapjába történő befektetéssel, alacsony kockázattal. A betétre 22 ezer eurós betétvédelem vonatkozik (ellentétben a forint megtakarítási számlára vonatkozó 100 ezer eurós litván betétvédelemmel). A kamatokat még a magyarországi kamatadó és szociális hozzájárulási adó is terheli, melyek együttes mértéke a kamat 28 százaléka. A kamatadót és a szociális hozzájárulási adót a betét tulajdonosának kell bevallania és megfizetnie Magyarországon.

A kamatok kifizetése naponta történik.

Új megtakarítási számla a Számlák menüből a + Új hozzáadása gombbal nyitható meg az applikációban, a Megtakarítások és alapok lehetőséget kiválasztva.

Érdekesség, hogy a Revolut alkalmazásban az IBAN számlaszám helyett a címzett belföldi, magyarországi bankszámlaszáma is használhatóvá vált. Revolut számlára azonban továbbra is kizárólag IBAN számlaszámra lehet utalni, így csak arról van szó, hogy a Revolut kényelmi okokból saját maga legenerálja az IBAN számlaszámot az ügyfél helyett a megadott belföldi számlaszámból.

A Revolut új biztonsági funkcióval is bővült Wealth Protection néven.

Ez a megtakarítási számla egyenlegét védi, amelyen nagyobb összeget tarthatnak a felhasználók. A funkció bekapcsolásával csak a regisztráció során eltárolt fényképpel összemért szelfis azonosítással lehet pénzt kivenni a megtakarítási számláról. Így azok az ügyfelek, akiktől az utcán, mobilozás közben egy gyorsabb közlekedési eszközzel, például elektromos rollerrel kikapják a kezéből az éppen használt, tehát feloldott képernyőjű telefont, majd a tolvajok regisztrálják magukat új biometrikus azonosítóval a Revolut eléréséhez, idén nyáron már nem szenvednek el ilyen lopásokat.

Magyarországon is megjelent a RevPoints, melyeket a Revolut Bank a kártyahasználat és a szolgáltatásai használatáért bocsát ki az ügyfeleinek. A kártyás vásárlásért az előfizetési csomagtól függő pontok járnak (az ingyenes havidíjú Standard csomag esetén minden elköltött 5 000 forint után kap 1 pontot a felhasználó). A bankkártyás vásárlások utáni felkerekítések során 10 forintonként jár 1 pont. A Revolut Szállások, vagy Élmények kínálatából vásárolt szolgáltatásért is 10 forintonként jár 1 pont, de akár dupla pont is járhat. Lehet pontot gyűjteni Zsebekből fizetéssel, vagy akár azért is, mert a felhasználó pontosan betartja a saját pénzügyi céljait. Bármely megszerzett pont 3 évig érvényes. A pontbeváltási lehetőséget a Revolut az applikációban ajánlja fel a felhasználónak. A RevPoints szolgáltatást a használat előtt aktiválni kell.

Fontos változás még, hogy eddig a Revolut kártyabirtokos minden külföldi utazására szólt a Revolut utasbiztosítás, ahogy az megszokott. 2024. június 28-ától azonban a biztosítás már csak azokra az utakra vonatkozik, amelyet a biztosított a Revoluthoz köthető módon (leginkább a Revolut kártyával) fizetett. Aki 2024. június 27-e után vált át másik csomagra, azoknak a változás egyből életbe lép. Azokra, akik nem váltanak csomagot, de már váltottak utasbiztosítást, 2 hónapos türelmi idő érvényes 2024. augusztus 27-ig, amíg még a régi szabályok élnek. 2024. augusztus 28-tól minden revolutos ügyfélre már az új szabályok vonatkoznak.

A változással párhuzamosan csökken a biztosítás érvényességi időszaka. A Premium és a Metal előfizetők 30 napig, az Ultra előfizetők viszont továbbra is 90 napig kapnak biztosítási fedezetet attól kezdve, hogy elhagyták a magyar országhatárt. Legalább 1 éjszakára, a bejelentett lakhelytől legalább 100 kilométerre történő tartózkodás esetén az utasbiztosítás Magyarországon belül is érvényes. Legalább 8 órás késés esetén pedig a hazai vonatra is kiterjed a járatkésésre vonatkozó biztosítás.

A negyedév dobogósai

Ebben a negyedévben a leginnovatívabb mobilapplikáció jelzőt a K&H Bank mobilalkalmazásának ítéljük oda, alapvetően Kate, a mesterséges intelligencián alapuló digitális pénzügyi asszisztensének kifejlesztéséért.

Kate szöveges és hang alapú chatelésre is képes, sőt tranzakciók kezelésére is. Ezen felül pedig hasznos tanácsokat is képes nyújtani, például szól, ha az ügyfél régóta nem aktiválta a kipostázott kártyáját, vagy értesít a hitelkártya tartozás törlesztése előtt. De képes új ügyfeleknek 3 hónap után a használati szokásoknak megfelelő számlacsomagot választani.

A legtöbb újdonságot fejlesztő alkalmazás ebben a negyedévben is a Revolut Bank mobilalkalmazása.

Külön fejezetet szenteltünk a fejlesztéseinek ebben a cikkben. Közülük is kiemelkedik a megtakarítási számla biztonsági fejlesztése, mellyel biometrikus azonosítással lehet hozzáférni a számlán lévő pénzeszközökhöz, vagy a RevPoints, mellyel a bank az ügyfél aktivitását jutalmazza. A Revolutot persze könnyű előnybe hozni, hiszen számtalan funkcióját hatalmas csapat fejleszti, ennek ellenére maga az irány és a lendület akkor is példamutató lehet a hazai hitelintézeteknek.

A legtöbb modern kártyafunkciót ebben a negyedévben a Raiffeisen Bank myRaiffeisen mobilapplikációjának ítéljük oda.

A bank módszeresen fejleszti azokat a korszerű szolgáltatásokat, melyek fontosak a mindennapi bankolásban. Már 2022-ben megjelentek a bankkártya aktiválása, felfüggesztése és annak feloldása, valamint az internetes vásárlás engedélyezése és tiltása funkciók. 2023-ban a bankkártya átkapcsolhatóvá vált a különböző, akár különféle devizanemű számlák között, ami megtakarítja a külön devizakártya fenntartását. 2024 március óta már a hitelkártyák is aktiválhatók az applikációban. Megújult a limitbeállítások felülete és a banktól kapott tájékoztatás szerint a közeljövőben is számos új kártyás funkció várható. Idén megjelent az applikációban az azonnali devizaszámla nyitás, ami lehetővé teszi, hogy az azonnali devizaváltás funkcióval konvertálhassunk a különböző devizanemű számlák között. A tranzakciós lista a korábbi egy év helyett immár két évre visszamenőleg tekinthető meg, ráadásul az ügyfél megnézheti az előző két havi tranzakcióihoz kapcsolódó carbon kibocsátás mértékét is.

Gergely Péter,
pénzügyi szakértő, BiztosDöntés.hu

A vendégszerzők külsős szakértők, nem a Forbes szerkesztőségének tagjai, véleményük nem feltétlenül tükrözi a Forbesét.

The post Egy pénzküldési módszer, amit alig ismernek még, de a jövőben annál többen fognak appeared first on Forbes.hu.