Van matematikai alapja, hogy a vagyon egy szinten túl képes önfenntartóvá válni – magyarázta a Forbes Money podcast e heti vendége, Bognár Balázs. Szerinte egy jól felépített részvényportfólió hozamából és kamataiból jómódban lehet élni anélkül, hogy dolgozni kelljen. A teljes anyagi függetlenség elérése viszont kitartó, évtizedes munka eredménye. A FIRE mozgalom magyarországi vezetőjével a passzív jövedelem mítoszáról beszélgettünk.
Évek óta jelennek meg influenszerek és tartalomgyártók a közösségi médiában, akik azt állítják, hogy tudják, hogyan lehet munka nélkül, passzív jövedelemből megélni. Az esetek nagy részében az ilyen tartalmak végeredményben egy megvásárolható kurzusba futnak ki, melyen keresztül meg is osztják a titkot az ügyfelekkel. A teljes anyagi függetlenség érthetően sokak fantáziáját megmozgatja, hiszen csábító a gondolat, hogy a munkát hátrahagyva a pénz csak termeli magát, és ezzel jómódú életet lehet fenntartani.
Ingyen ebéd azonban nincsen. Még ha valaki közel is kerül az anyagi függetlenséghez, azt rengeteg munka, tanulás és áldozat előzte meg. Bognár Balázs, a FIRE mozgalom magyarországi vezetője azt mondja, nagyjából 10 éve nem dolgozik, kizárólag a passzív jövedelméből él.
„A passzív jövedelemforrásokat egy skálára lehet felhelyezni, ami azt mutatja, hogy mennyire önfenntartóak. Ha egy tízes rangsort veszünk, akkor ennek csúcsán a jogdíjak állnak, melyek életünk végéig termelik a pénzt anélkül, hogy bármit is kezdenénk velük.
Ez alá helyezném egy szinttel a részvénybefektetéseket, amikből én is felépítettem a vagyonomat”
– magyarázta a Forbes Money podcastban Bognár Balázs.
ERRŐL SZÓL MÉG A PODCAST
- Mekkora összeggel kell nekivágni a portfóliónk építésének?
- Mikor kell elkezdeni a portfólió építését, és mi a legfontosabb szabály?
- A matek, ami 70 éve igazolja a passzív jövedelem létezését
- Mekkora vagyon képes fenntartani magát és megteremteni a teljes anyagi függetlenséget?
Balázs úgy látja, hogy a teljes anyagi függetlenség nem vágyálom, hanem elérhető cél, viszont évtizedek kemény munkája szükséges hozzá. „Nekem is van alkalmazotti múltam, évtizedekig dolgoztam. A fizetésem minél nagyobb részét igyekeztem részvényekbe fektetni. Mondhatni tőzsdemániás vagyok.”
A munkát nem lehet megspórolni, de állítása szerint kitartással és áldozatokkal megvalósítható az úgymond „korai nyugdíjba vonulás”. Az elmúlt évtizedben kizárólag a részvényportfóliójának a hozamaiból élt, ebbe pedig ez idő alatt szinte semennyi munkát nem tett bele.
A matek a passzív jövedelem mögött
Balázs szerint megvan a matematika az önfenntartó részvényportfóliók mögött. Ez a vagyon szerinte el tud érni egy olyan szintet, ahol megfelelő kezeléssel kvázi nem tud elfogyni a pénz.
„Van akkora portfólió, melynek a hozamából meg lehet élni.”
Szerinte ki kell számolni a költségeinket egy évre levetítve – ez egyéntől és élethelyzettől függően változhat, nagyjából 5–10 millió forint között mozoghat –, ezt fel kell szorozni 25-tel, és az így kapott összeget a tőzsdén kell befektetni, nagyjából 100–200 millió forintról van szó. Elég egy egyszerű befektetést választani, nem kell kereskedni, adni-venni, választhatunk például passzív ETF-et.
„Az elmúlt 70 év adatai alapján, ha így fektetünk be, akkor ez a pénz soha nem fogyott volna el. Nyilván azt nem lehet megmondani, hogy mit hoz a jövő, de szerintem jó kiindulási alap: ha valami ennyi ideig működött, akkor egy ideig még biztosan fog.”
Balázs hozzátette, ezt a 100–200 millió forintot nem kell egy összegben letenni az asztalra, felépíteni egy ekkora portfóliót hosszú időbe telik. Szerinte ha valaki fegyelmezetten, a fizetéséből hónapról hónapra bővíti a befektetését egy bizonyos összeggel, akkor 15–20 év alatt elérhető egy önfenntartó portfólió.
Természetesen ehhez arra is szükség van, hogy legyen miből félretenni. „A sokból könnyebb befektetni” – mondta Balázs. Az aktív években így rengeteget kell dolgozni ahhoz, hogy meg lehessen teremteni a korai nyugdíjazás feltételeit. Minél nagyobb összeget tud valaki egy hónapban félretenni, és minél korábban kezdi, annál előbb hagyhatja maga mögött a munka világát.
„A 200 millió forintunkat nem csak mi tesszük össze, a kamatos kamat és a hozamok rengeteget hoznak a konyhára” – mondta.
Buy and keep
Balázs szerint egy önfenntartó portfólió felépítéséhez rengeteg idő és kitartás kell. Úgy látja, hogy sokan, akik belevágnak, ott buknak el, hogy az első nagyobb sikerek után felélik a pénzüket. „Nem érheted el az anyagi függetlenséget, ha az első milliókat elköltöd egy új kocsira.”
A türelmet tartja az egyik legfontosabbnak: a megvásárolt részvényeket nem szabad eladni, hiszen a mintázatok alapján a piac mindig növekszik. Válságok időszakosan bekövetkeznek, viszont ha ránézünk a részvényindexekre, azt láthatjuk, hogy az értékük magasabb, mint bármelyik válság előtt volt.
Azonban Balázs azt is hangsúlyozta, hogy senkinek nem ajánlja, hogy egyedi részvényekből építse a portfólióját.
Szerinte neki szerencséje volt, hogy amikor évtizedekkel ezelőtt belevágott, akkor jó cégekbe vásárolt bele, melyek azóta is bővülnek, viszont nem lehet előre megjósolni, hogy mely vállalatok lesznek 20–30 év múlva is a csúcson.
A Bognár Balázzsal készült teljes beszélgetést megtalálod a YouTube- és a Spotify-csatornánkon, iratkozz fel mindkettőre!
The post „Van akkora portfólió, melynek a hozamából meg lehet élni.” Elérhető-e a passzív jövedelem és az anyagi függetlenség? appeared first on Forbes.hu.
