Az ügyfelek ma már másképp is tekinthetnek a megszokott banki mobilappjukra, mint korábban. A kilenc hazai nagybank mobilapplikációja közül épp most bővült négyről hatra azon alkalmazások száma, amelyek alkalmasak befektetésre. A BiztosDöntés.hu azt is megnézte, hogy a bankok külön befektetési appjai közül melyik mire képes.
Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértőjének vendégírása következik most a hazai bankok mobilappos befektetési szolgáltatásairól, összehasonlítva a legismertebb külföldi pénzügyi applikációkkal.
A hosszú évek óta sokszor nulla közeli betétkamatok világa nem jó az ügyfeleknek. A 2020-as évtizedben részben ezért megszaporodtak a befektetési lehetőségek a hazai banki mobilappokban. Előtte vagy nem is voltak ilyen funkciók a mindennapi pénzügyekre használt mobilapplikációkban, vagy egy külön alkalmazásban lehetett elérni csak ezeket.
A 2020-as évek egyértelmű trendje – amely egyben nyilván válasz is a fintech szolgáltatók kihívására – az integráció, vagyis egyetlen app kínálata az összes pénzügyi funkcióra. Beleértve természetesen a befektetéseket is, amelyek már nem a kockázatmentes bankbetét és állampapír világát jelentik, hanem a kockázatosabb kötvény, befektetési jegy, részvény és az olyan újfajta befektetési konstrukciók kínálatát, mint a kripto, a különféle indexek vagy az ETF. (Az Exchange Traded Fund, azaz tőzsdén kereskedett befektetési alap rövidítése.)
A teljes piaci áttekintés után könnyen lehet húzni egy választóvonalat a hazai és a legismertebb, magyar nyelvű külföldi befektetési szolgáltatók között, a választék tekintetében. A külföldi szolgáltatók feltérképezése nehezebb, hiszen a pénzügyi szolgáltatásokat az Európai Unión belül határon átnyúlva, egy másik országból is lehet nyújtani. Márpedig nagyon nehéz ügyfélszámokat hozni a külföldi szolgáltatók magyar befektetőiről, ügyfeleiről, így a külföldi szolgáltatók feltérképezése csak korlátozottan sikerülhet. A legtöbbet említett, magyar nyelvű szolgáltatást kínáló szolgáltatók azonban biztosan köztük vannak.
Magyar pénzügyi eszközt magyar applikációból
Tekintettel arra, hogy a magyar pénzügyi piac pénzügyi instrumentumai – állampapírok, befektetési alapok, vállalati kötvények, részvények – egy viszonylag kicsi piac termékei, ezért a globális pénzügyi szolgáltatók étlapjain ezek sajnos nem mindig szerepelnek. A Lightyear például azonban kínál befektetést a Budapesti Értéktőzsdére is.
Így a befektető, ha egy magyar pénzügyi eszközbe kíván fektetni, arra csak a magyar applikációkkal lesz képes. Ebben viszont elég jó kínálatot ajánlanak a hazai szolgáltatók, bár nagyon változó a kép.
A magyarországi befektetési jegyeket – kiváltképp a bankok, bankcsoportok által kínált saját befektetési jegyeiket – ma már gyakorlatilag minden magyarországi leánybank kínálja az ügyfeleinek a mobilapplikációban is. Ez a legnagyobb lefedettségű befektetési kínálat idehaza, ha a mobilunkkal szeretnénk dönteni a pénzünk sorsáról. Erre képes ugyanis a CIB Bank, az Erste, a Gránit Bank, a K&H Bank, az OTP Bank, a Raiffeisen Bank és az UniCredit Bank mobilalkalmazása is.
Ugyanez vonatkozik a magyar állampapírokra is. A legnagyobb, legnépszerűbb hazai lakossági állampapírok kínálata elérhető például az Erste, a Gránit Bank és az OTP Bank MobilBankjának kínálatában.
A hazai részvények ugyancsak a hazai mobilalkalmazásokban vásárolhatók meg. Jó példa erre az Erste, a Gránit Bank, a K&H Bank (Mobiltrader alkalmazás), az OTP Bank (SingleMarket alkalmazás) és a Raiffeisen Bank kínálata (utóbbi a myRaiffeisen alkalmazás Online Broker menüjén keresztül érhető el, amely csak értékpapírszámlával rendelkezőknek jelenik meg).
A globális szolgáltatók a tenyerünkbe hozzák az egész világ pénzügyi kínálatát
A befektetési alapok nagyon népszerűek és széles választék érhető el belőlük, befektetési stratégiájuk, mögöttes portfóliójuk alapján, alacsony, közép, akár számottevő kockázattal is. Mindegyik külföldi szolgáltatónál, így például a Lightyearnél és az Interactive Brokersnél is széles körű a befektetési jegyek választéka.
Idehaza minden bank kínál befektetési alapokat, sőt, közülük az Erste, Erste Future néven külön programot is üzemeltet a befektetési alapokból, de több bank, például az OTP Bank is kínál rendszeres, kis összegű befektetési alap vételére szóló megbízást a mobilalkalmazásában.
Külföldi részvények magyar ügyfeleknek
A legmagasabb befektetési kockázatot, egyben a legnagyobb kiugrási lehetőséget – a hagyományos pénzügyi eszközök közül – a részvények jelentik. Ezért ezt minden applikáció nyújtja, elsősorban a globális applikációk.
A Lightyear az ETF-ekkel együtt több mint 6 000 részvényt kínál a globális, nemzetközi tőzsdéken forgalmazott részvények közül. A Revolutnál ugyancsak több mint 5 000 amerikai és európai részvény közül lehet választani. Az XTB-nél jelen pillanatban 7 100 részvény közül lehet választani.
Sok szolgáltatónál – köztük a Lightyearnél és az XTB-nél is – tört részvényt vagy ETF-et is lehet vásárolni, vagyis kis pénzért, vagy sokszínű, diverzifikált befektetés részeként is lehet részvényt vásárolni.
Idehaza az Ersténél amerikai piacok részvényeivel és a frankfurti, bécsi tőzsdéken bevezetett részvényekkel is lehet kereskedni. Az elérhető részvények száma meghaladja a 3 000-et, így a George app már több mint 4 000 értékpapírt kínál az ügyfeleknek.
A K&H-nál a hazai részvények mellett a világ 32 tőzsdéjéről lehet kereskedni, több mint 20 000 értékpapírral.
Az OTP Bank nemzetközi pénz- és tőkepiaci szolgáltatások széles körét kínálja ügyfeleinek. A hitelintézetnél több mint 20 ország 40 tőzsdéje érhető el, Japántól az USA piacokig. A bank tavaly nyáron mutatta be új generációs online befektetési platformját, az OTP SingleMarketet. A felületen jelenleg a budapesti és a frankfurti értéktőzsde befektetési termékeivel kereskedhetnek az ügyfelek, de hamarosan további piacok is elérhetőek lesznek.
A Raiffeisen Bank Online Broker platformján (ami a myRaiffeisen mobilapplikációból elérhető el mobilon) közel 2 000 értékpapír (részvény, certifikát) vásárolható meg a legnagyobb amerikai és európai piacok kínálatából: New York, Frankfurt, London, Amszterdam, Párizs, Bécs, Brüsszel, Lisszabon.
Az ETF-ek a részvényekhez hasonlóan működnek, bár egyetlen egységben akár több száz részvényt, kötvényt, vagy akár árucikket is tartalmazhatnak. A Lightyearnél, az XTB-nél és a Revolutnál is számos ETF kapható, de ugyancsak széles a választék az ETF-ből az Ersténél, a K&H-nál, az OTP-nél és a Raiffeisennél is.
Mit érdemes tudni a magyar kontra külföldi befektetési lehetőségekről?
Egy magyar befektető számára teljesen kinyílik a világ a globális befektetési appok tekintetében. Nem csak olyan pénzügyi konstrukciók vásárolhatók meg, amelyek klasszikus pénzügyi befektetési eszközök, tehát vállalati kötvények, befektetési alapok jegyei, vagy részvények. Hanem olyan modern, korszerű befektetési lehetőségek is, mint az ETF-ek, a kriptoeszközök, vagy a különféle tőzsdei indexek, devizapárok indexei.
Sok magyar, de a külföldi, globális applikációkban is több ezer befektetési lehetőség közül lehet választani. Egy ekkora adatbázisból csak szűréssel és tematikus csoportosítással lehet eljutni a kívánt optimális befektetés megtalálásáig, amelyben a magyar applikációk sajnos nem jeleskednek annyira. A külföldi alkalmazások kezelőfelülete és kereső rendszere általában jobban optimalizált, nincsenek benne felesleges elemek és az ügyféltájékoztatások is áttekinthetőek.
A külföldi applikációk a kereskedési jutalékai között nagy verseny zajlik, hiszen itt nem csak a magyar, hanem a világ összes (vagy legalábbis az applikáció által lefedett) országa piacnak számít. Nincs tehát „külföld” vagy további földrajzi terjeszkedési lehetőség ügyfélszerzés céljából, hanem a már elért jelenlegi (globális) piacon kell boldogulni. Ez a verseny ezért jól megfigyelhető a viszonylag kedvező árazásban, miközben a hazai applikációk egyes pénzügyi műveleteire még ránehezedik a magyar pénzügyi tranzakciós illeték is.
A külföldi appok jellemzően ingyenes számlavezetést kínálnak, és amit csak lehet, azt próbálnak ingyen, vagy átlátható díjazásban adni.
A Lightyear például azt hirdeti a díjjegyzékében, hogy náluk alapvetően csak ötféle pénzügyi műveletért kell fizetni. Idehaza ez nem feltétlenül van így, hiszen nálunk divat az állománydíj, vagy a számlavezetésben alkalmazott, a befektetett pénzügyi eszközök összértékétől függő díjmegállapítás.
A magyar applikációk abban is különböznek a külföldiektől, hogy sokszor nem túl széles a mobilapplikáción keresztül elérhető befektetési kínálat. Különösen igaz ez akkor, ha a banknak külön befektetési applikációja is van. De ez azt is jelentheti, hogy a teljes kínálat csak a webes alkalmazásban érhető el.
Végül, az általános információk végén érdemes pár szót szólni a pénzügyi biztonságról is. Nem kívánunk pálcát törni a magyar kontra külföldi applikációk felett. Egyszerűen csak puszta tény, hogy egyrészt a leánybanki működés vagy az eleve magyar hátterű befektetési szolgáltató kivételével minden más pénzügyi szolgáltató befektetővédelmi biztosítását (ide értve a magyarországi fióktelep biztosítását is, mint amilyen a Revolut Bank is lesz) valamilyen külföldi alap látja el a székhely szerinti honos országban.
Másrészt, ha nem is merül fel probléma a befektetővédelemmel, egy esetleges egyedi probléma rendezése, vagy számlazárolás megszüntetése sokkal nehezebb egy csak cseten, angol nyelven működő szolgáltatónál. Egy fokkal jobb, ha az ügyfélszolgálat telefonon is elérhető és lehetőleg magyar nyelvű, de személyes felkeresésre általában ilyenkor sincs mód. A befektetés mérlegelésekor ezekre a szempontokra is érdemes lehet kitérni.
A befektetések díjai az egyes mobilapplikációkban
Következzen egy táblázat a legfontosabb díjakról. Az adatgyűjtés 2026. január 4-én történt. Ahol több díj is érvényben van egy adott pénzügyi eszköz vásárlására, ott a legolcsóbb díjat tüntettük fel. Ahol elérhető, ott a számlavezetési díj a tartós befektetési számlára (tbsz) vonatkozik, mivel a legtöbb befektető adóoptimalizáció érdekében a befektetéseit tbsz-re teszi. A díjtáblázat nem teljes körű, részletekkel az adott pénzügyi szolgáltató honlapja szolgál.
The post Befektetések egy-két gombnyomással – már hat magyar banknál elérhetők appeared first on Forbes.hu.
