Magyarországon van egy széles társadalmi réteg, akik előtt nyitva áll az út a befektetések felé. Európában jóval kevesebb a lakossági befektető, mint az Egyesült Államokban. A Lightyear európai vezetője szerint az öreg kontinensen van egy bizalmatlanság a kockázatosabb befektetésekkel kapcsolatban, a többség pedig elsősorban bankbetétekben és állampapírokban tartja a pénzét. Andres Kitter szerint javítani kell a bizalmat, illetve segíteni kell a piacra lépésben azokat a kisbefektetőket, akik még nem hiszik el, hogy van helyük a parketten.
Milyennek látják a befektetési kultúrát Magyarországon? Hogyan fektetünk be mi, magyarok?
Magyarországon jelenleg az államkötvények kapják a nagyobb hangsúlyt a lakossági befektetések területén. Pozitív, hogy az állam ösztönözte a lakosságot az állampapírok vásárlására. Ez is egy befektetési forma, az emberek sokat tanulhatnak ezen keresztül a pénzügyeikről.
Az állampapírok az első lépés a befektetővé váláshoz. A második lépés, amikor elkezdünk tájékozódni az egyén lehetőségekről, különböző befektetési alapokról, akár nemzetközi kitettségekről. Így lehet elkezdeni építeni a saját portfóliónkat, amihez idővel már könnyen lehet újabb elemeket csatolni.
Azt nem lehet kellőképpen hangsúlyozni, hogy a befektetések minden esetben járnak bizonyos fokú kockázattal, különösen a jelenlegi piaci volatilitás mellett. Tudatosítani kell, hogy mindenkinek a saját lehetőségei mértékéig érdemes a piacra lépnie.
Magyar ügyfeleink arányaiban a legnagyobb ETF-befektetők a Lightyearnél. Azt gondolom ez azért van így, mivel Magyarországon az állampapírok kapták a legnagyobb figyelmet, így az emberek az ilyen típusú befektetésekben gondolkoznak. A platformunkat használó magyarok vagyonának nagyjából fele van ETF-ekben, miközben ez más országokban 30 százalék körül alakul. Ez rendkívül óvatos hozzáállást feltételez a magyar befektetők részéről, illetve azt is jelzi, hogy Magyarországon nincs akkora hagyománya az egyedi részvényvásárlásnak.
Ezek alapján többet is ki lehetne hozni a Magyarországon a befektetésekből? Van tér a bővülésre?
Magyarországon a vagyon 72 százaléka a társadalom felső 10 százalékánál koncentrálódik, ez a Magyar Nemzeti Bank statisztikája. Ez az adat rávilágít egy lehetőségre Magyarországon: van itt egy széles réteg, egy potenciális befektetői bázis, amely most még nem aktív. Úgy gondolom, hogy a társadalomnak ez a része nem azért nem fektet be és gyarapítja a vagyonát, mert ne lenne rá pénze. A befektetéseket kicsiben is el lehet kezdeni. Szerintem a magyarokat az tartja vissza a befektetéstől, hogy a szolgáltatások drágák, a piaci környezet nehezen átlátható és nem edukálják kellőképpen a társadalmat. Sokan nem tudják, hogy hol és hogyan kezdjenek bele.
A potenciális befektetői réteg megszólításához az kell, hogy legyen egy könnyen használható és elérhető felület ahol el tudnak indulni és kísérletezhetnek. Az a célunk, hogy olyan rendszert építsünk, ahol bárki el tud indulni, függetlenül attól, hogy mekkora vagyona van
Havi akár tízezer forintból is el lehet kezdeni a portfólió építését, miközben tudást és tapasztalatot szerzünk.
Azt mondja, hogy pár ezer forinttal is el lehet kezdeni befektetni, a magyarok nagy része mégsem teszi. Pedig ma már számos lehetőség kínálkozik erre. Nem lehetséges, hogy egyszerűen nem bízunk a piacokban?
Azt el kell ismerni, hogy Magyarországon nagy hangsúlyt kell fektetni a bizalomépítésre, ha aktivizálni akarjuk a kisbefektetőket. Segíteni kell nekik megérteni a piaci folyamatokat és átláthatóvá kell tenni az ökoszisztémát. Meg kell adni nekik a lehetőséget, hogy tájékozódjanak a befektetésekről, a kockázatokról és arról, hogy hol fejleszthetik még inkább a tudásukat. Az edukáció a kulcs.
Ennek a bizalomépítésnek az érdekében arra törekszünk, hogy valóban jelen legyenük a magyar piacon. Ez nem csak abban merül ki, hogy itt is bevezetjük az új termékeinket, hanem az olyan döntésekben, mint a magyar nyelvű ügyféltámogatás kiépítése. Ez például egy olyan szolgáltatásunk, amely segít eloszlatni az ügyfelek kételyeit. Könnyebben belevágnak az emberek, ha az anyanyelvükön tudnak segítséget kérni.
Azt viszont hangsúlyozni szeretném, hogy a Lightyearnél senkinek nem ígérünk gyors meggazdagodást. A befektetés maraton, nem sprint. Ha valaki nagyon gyorsan ígér nagyon magas hozamot, akkor érdemes elgondolkodni, hogy valódi lehetőségről, vagy átverésről van-e szó. Erre különösen figyeljen, aki kezdő még a befektetések világában.
A Lightyear bevezette Európában, elsők között Magyarországon a Kész Mixek névre keresztelt szolgáltatást. Ezek lényege, hogy előre összeállított portfóliókba fektethetik az ügyfelek a pénzüket. Miért van szükség egy ilyen szolgáltatásra Európában?
A Lightyearnél arra törekszünk, hogy sikeres befektetőket tudjunk nevelni. Az edukációra rendkívül nagy szükség van, mivel a befektetések területén az öreg kontinens jelentős lemaradásban van az Egyesült Államokhoz képest. Az amerikai lakosság nagyjából 60 százaléka rendelkezik részvény- vagy egyéb értékpapír befektetéssel. Európában ez az arány mindössze 20 százalék. A jegybanki statisztikák azt mutatják, hogy a lakosság jelentős része bankbetétben gyűjti a pénzét, viszont ez nem a legjobb módja a vagyonépítésnek.
Ez a jelentős eltérés az európai és amerikai statisztika között egy összetett jelenség. Egyrészt az óvatosság lehet az oka. Az Egyesült Államokban sokkal bátrabban vágnak bele az emberek a vállalkozásba, vagy a befektetésekbe. Másrészt – és ez talán a fontosabb – az európai emberek nem igazán tudják, hogy hogyan is lépjenek a parkettre. Sokan szeretnének elkezdeni befektetni Európában, de nem tudják hogyan kezdjenek bele. Ennek több oka van, lehetne beszélni technológiáról, edukációról vagy az árakról.
Kiket céloz a Kész Mixek szolgáltatás?
A Lightyearnél, mint említettem, felismertük azt a problémát, hogy Európában sokkal kisebb a befektetési kedv, ezért merült fel a Készt Mixek ötlete. A három előre összeállított befektetési csomagot a BlackRock és a Vanguard segítségével hoztuk létre. Ezek egyszerűen kezelhetők és olcsó befektetési lehetőséget kínálnak az ügyfeleinknek. A három alap különböző kockázati profillal és hozampotenciállal rendelkezik, így
alkalmazkodik azoknak az ügyfeleknek az igényeihez, akik most kezdik a befektetői karrierjüket, vagy nincs idejük elmerülni a számtalan lehetőségben.
Miért eset az elsők között Magyarországra a választás?
Magyarország egy rendkívül fontos piac a számukra, amit az is bizonyít, hogy sok esetben itt vezetjük be először az új szolgáltatásainkat, termékeinket. Példának említhetem a TBSZ számlánkat, amit Magyarországon vezettük be először.
A kisbefektetők aktivitását javítják az adózási ösztönzők. Ha megfelelő az infrastruktúra és az adózási környezet, akkor az emberek élnek ezzel a lehetőséggel. Az első lépések megtétele a legnagyobb kihívás.
A Kész Mixeket, a három előre összeállított portfóliót, úgy alakítottuk ki, hogy mindenki megtalálja a hozzá illő befektetést. Megtalálják a számításaikat, akik a magasabb hozamokért cserébe hajlandóak vállalni a kockázatot, illetve azok is, akik óvatosabbak és kiszámítható befektetést keresnek. A harmadik mix pedig egy globális megközelítésű, széles körű piaci kitettséget biztosít.
A kezdők így megtalálhatják a számukra megfelelő stratégiát, amikor pedig úgy érzik, hogy eleget tanultak a piacokról, belekezdhetnek az egyedi befektetésekbe is. Törekszünk arra, hogy ügyfeleink számára elegendő információ álljon rendelkezésre a mérlegeléshez és a döntéseik meghozásához.
Hogyan vágjunk bele a befektetésekbe? Mi legyen az első lépés?
Szerintem a magyar társadalom jelentős része szeretne befektetni. Ki ne akarná gyarapítani a vagyonát? Ehhez az olyan konstrukciók, mint az előre összeállított alapok jó kiindulást jelenthetnek. Azt javasolnám, hogy aki még csak most ismerkedik ezzel a világgal, az kezdje kicsiben. 30-100 eurót szánjanak a befektetésre havonta, ezt a pénzt rendszeresen tegyük be a portfóliónkba.
Amellett, hogy a vagyon ezzel el is kezdhet gyarapodni, kialakul egy megtakarítási attitűd a fejekben. Rutinná válik, hogy minden hónapban egy fix összeget félre teszünk. Ráadásul ezzel egy tanulási folyamat is elindul. Megfigyelhetik a gyakorlatban, hogy hogyan mozognak az árfolyamok, mi hajtja a piacokat. Megláthatják az összefüggéseket. A kellő tudás megszerzése után bele lehet vágni az egyedi befektetésekbe, ha valaki szintet akar lépni. Azonban az is jó stratégia, ha egyszerűen maradunk a számunkra megfelelő alapnál, amibe havonta befizetjük a pénzt. Ezzel lehet fel lehet halmozni a vagyont egy későbbi, nagyobb beruházásra, vagy akár a nyugdíjas évekre.
A legjobb tanács, amit adhatok, hogy kezdjünk el befektetni, de az elején csak kicsiben. A legrosszabb, amit tehetünk, ha halogatjuk ezt a döntést.
The post Vagyonépítés kevésből: Elmondom, mi a legrosszabb, amit tehetünk appeared first on Forbes.hu.
